Brochure: RESPs
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Los PRAE: un plan de ahorro especial para los estudios
LC-012-08-08
ÍNDICE
¿QUÉ ES UN PLAN REGISTRADO DE AHORRO PARA ESTUDIOS?
ABRIR UN PRAE PARA LOS ESTUDIOS POSTSECUNDARIOS DE SU HIJO
ESCOGER EL PRAE QUE MÁS LE CONVIENE
AYUDA DEL GOBIERNO DE CANADÁ
Subvención Canadiense de Ahorro para Estudios
Bono de Estudios Canadiense
LO QUE DEBE HACER ANTES DE ABRIR UN PRAE
¿QUÉ ES UN PLAN REGISTRADO DE AHORRO PARA
ESTUDIOS?
Un Plan Registrado de Ahorro para Estudios (PRAE) es una cuenta de ahorro especial que puede ayudarlo, así como a su familia o sus amigos, a ahorrar para la educación postsecundaria de su hijo.
Los PRAE están registrados por el Gobierno de Canadá de tal modo que los ahorros realizados en previsión de los estudios puedan crecer sin pagar impuestos hasta que la persona designada como beneficiaria del PRAE se matricule en una institución de enseñanza postsecundaria.
ABRIR UN PRAE PARA LOS ESTUDIOS POSTSECUNDARIOS DE SU HIJO
¿Por qué debería abrir un PRAE?
Porque cuando abre una cuenta PRAE para su hijo, el Gobierno de Canadá lo ayudará a ahorrar añadiendo dinero a su PRAE mediante incentivos de ahorro especiales. Estos incentivos se conocen con el nombre de Subvención Canadiense de Ahorro para Estudios y Bono de Estudios Canadiense. Sólo tiene derecho a ellos si abre un PRAE.
Además, si vive en Alberta y tiene un PRAE, también podría recibir una subvención complementaria en el marco del Alberta Centennial Education Savings Plan. Para obtener más información, llame al 1-866-515-2237, o consulte el sitio web www.advancededucation.gov.ab.ca/aces/
¿Quién puede abrir un PRAE?
Cualquier persona (padres, tutores, abuelos, otros familiares o amigos) puede abrir una cuenta PRAE para su hijo.
¿Dónde puedo abrir un PRAE?
Puede abrir una cuenta PRAE en una institución financiera, como un banco o cooperativa de crédito, o a través de un planificador financiero certificado o un agente de planes colectivos. A las instituciones y organizaciones que ofrecen PRAE se les llama “proveedores de PRAE”.
Para obtener una lista de los proveedores de PRAE, visite el sitio web CanLearn.ca.
En la página 15 de este folleto encontrará una lista de preguntas para hacer a su proveedor de PRAE antes de escoger un plan.
¿Qué necesito para abrir un PRAE?
Necesitará su propio número de seguro social, otorgado por el Gobierno de Canadá, y un número de seguro social para el niño para el que ahorra. Obtener un número de seguro social es gratis. Incluso un bebé puede obtenerlo.
¿Qué debo hacer para solicitar un número de seguro social?
- Visite su Centro de Servicio Canadá local para informarse de los documentos exigidos.
- Llame al 1 800 O-Canada (1-800-622-6232) para obtener más información.
- Visite el sitio web servicecanada.gc.ca (introduzca en el motor de búsqueda la palabra “SIN”).
AHORRAR MEDIANTE UN PRAE
¿Hay un importe mínimo que deba depositar en un PRAE?
El importe que Usted deposite en un PRAE depende del tipo de plan que escoja. Algunos PRAE no exigen un depósito mínimo. Antes de escoger el tipo de PRAE, infórmese entre los distintos proveedores y compare sus planes para encontrar el que mejor responda a sus necesidades.
El Gobierno de Canadá añadirá su contribución al importe que Usted deposite en el PRAE de su hijo, independientemente de cuál sea ese importe.
¿Necesito una cuenta bancaria para abrir un PRAE?
No. Puede abrir un PRAE sin tener una cuenta bancaria.
¿Cuánto dinero puedo depositar en un PRAE?
Puede depositar hasta 50.000 $ para cada niño designado como beneficiario en un PRAE. No existe un límite de contribución anual. El Gobierno de Canadá sólo añadirá una subvención por 2.500 $ ahorrados anualmente.
¿Con qué frecuencia debo depositar dinero en un PRAE?
Cada PRAE es diferente. Algunos tipos de PRAE exigen contribuciones mensuales específicas, mientras que otros le permiten depositar dinero cuando Usted quiera.
Cuanto antes empiece a ahorrar, más rápido crecerá su dinero, ya que empezará a producir intereses antes. Incluso depósitos de 5 $ por semana pueden acumularse con rapidez, sobre todo cuando las subvenciones del gobierno se agregan a sus ahorros.
¿Puedo abrir un PRAE para mí mismo?
Sí. No hay límites de edad para abrir un PRAE. Usted puede abrir un plan de ahorro para un niño o puede designarse a sí mismo o a otro adulto como beneficiario. El PRAE permite a los adultos acumular los intereses de sus ahorros para estudios sin pagar impuestos.
ESCOGER EL PRAE QUE MÁS LE CONVIENE
Puede escoger entre tres tipos generales de PRAE: familiar, individual o colectivo. Antes de escoger un PRAE, pida al proveedor de PRAE que le explique los distintos tipos de planes para que pueda escoger el que mejor responde a sus necesidades.
Para obtener una lista de los proveedores de PRAE, visite el sitio web CanLearn.ca.
Plan familiar
En un plan familiar, Usted puede designar a uno o más niños como beneficiarios del PRAE, pero deben ser familiares suyos. Deben ser sus hijos (incluidos los hijos adoptados), nietos, hermanos o hermanas.
Plan individual
Un plan individual se suscribe en nombre de un único beneficiario. La persona no tiene que ser familiar suyo.
Dado que no hay límite de edad, incluso puede abrir un PRAE para Usted mismo o para otro adulto. Los incentivos de ahorro para estudios descritos en este folleto sólo están disponibles para los niños de 17 años o menos.
Plan colectivo
En un plan colectivo, sus ahorros se combinan con los de otras personas. El importe que cada niño obtiene depende de la suma que contiene la cuenta del grupo y del número total de estudiantes de la misma edad que cursan estudios ese año.
Los planes colectivos son ofrecidos y administrados por agentes de planes colectivos. Cada plan tiene sus propias reglas. Asegúrese de leerlas con atención e informarse y comparar entre distintos planes para encontrar el que mejor responda a sus necesidades. Normalmente, los agentes de planes colectivos deben invertir el dinero en títulos de bajo riesgo. En general, Usted debe firmar un contrato en el que acepta realizar pagos regulares al plan durante un período determinado.
En un plan colectivo sólo puede designar a un niño como beneficiario y tiene que ser familiar suyo. Dado que cada plan colectivo es diferente, es importante que pida información a su agente de plan colectivo.
Un plan colectivo puede ser una buena elección para Usted si:
- puede hacer pagos regulares al PRAE;
- prefiere que sea otra persona quien decida cómo invertir el dinero en su nombre, y
- está bastante seguro de que el niño para el que ahorra realizará estudios postsecundarios.
Asegúrese de preguntar a su agente de planes colectivos qué es lo que ocurrirá con su dinero si el niño no continúa sus estudios inmediatamente después de terminar la educación secundaria o si decide estudiar a tiempo parcial.
GASTOS DE SERVICIO
Algunos proveedores de PRAE exigen gastos de servicio, mientras que otros no exigen ninguno. Algunos también pueden limitar el importe que Usted puede depositar en su plan e indicarle con qué frecuencia puede realizar contribuciones.
Antes de abrir un PRAE, pida a su proveedor que le explique los gastos, límites, penalizaciones o exigencias que puedan aplicarse a los pagos regulares. Compare los precios y los tipos de PRAE disponibles a fin de escoger el que mejor responda a sus necesidades. En la página 15 encontrará más consejos.
HACER CRECER SU DINERO
¿Cómo decidir qué debo hacer con el dinero que deposito en un PRAE?
Una vez que haya decidido abrir un plan familiar, individual o colectivo, pregunte a su proveedor de PRAE cuáles son sus opciones de inversión. Puede dejar su dinero en una cuenta de ahorro o escoger entre distintas opciones como obligaciones, certificados de inversión garantizada, fondos mutuos de inversión o acciones.
Es importante tomarse el tiempo necesario. No dude en hacer preguntas a su proveedor de PRAE sobre sus opciones de inversión, incluyendo las ventajas y riesgos de cada opción, ya que algunas pueden conllevar más riesgos que otras. Asegúrese de pedir una lista de los gastos o penalizaciones que puedan aplicarse.
¿Debo pagar impuestos por el dinero depositado en un PRAE?
No le gravarán impuestos sobre el dinero que haya contribuido al PRAE. Deberá pagar impuestos sobre los intereses que produzca el dinero invertido en su PRAE, pero solamente cuando cierre su PRAE o retire el dinero para pagar los estudios de su hijo. Dado que muchos estudiantes tienen pocos o ningún ingreso adicional, por lo general pueden retirar el dinero sin pagar impuestos.
AYUDA DEL GOBIERNO DE CANADÁ
Subvención Canadiense de Ahorro para Estudios
Si abre un PRAE para su hijo, el Gobierno de Canadá agregará la Subvención Canadiense de Ahorro para Estudios al importe de sus ahorros. Esta Subvención ha sido diseñada para incentivar que se hagan ahorros a largo plazo para continuar los estudios en una institución de enseñanza postsecundaria. Desde 1998, más de tres millones de niños se han beneficiado de ella.
¿Quién puede obtener la Subvención Canadiense de Ahorro para Estudios?
Cualquier niño de hasta 17 años puede recibir la Subvención Canadiense de Ahorro para Estudios siempre y cuando sea residente canadiense y se haya abierto una cuenta PRAE a su nombre.
La Subvención Canadiense de Ahorro para Estudios ha sido diseñada para incentivar que se hagan ahorros a largo plazo para continuar los estudios en una institución de enseñanza postsecundaria. Si su hijo tiene entre 15 y 17 años puede que se apliquen ciertas reglas especiales. Para más información llame al 1 800 O-Canada (1-800-622-6232).
¿Cómo puedo obtener la Subvención Canadiense de Ahorro para Estudios?
En dos etapas fáciles:
Obtenga un número de seguro social (SIN) para su hijo. Es gratis. Le pedirán ciertos documentos, como un certificado de nacimiento. Llame al 1 800 O-Canada para obtener más información o visite el Centro de Servicio Canadá más cercano.- Abra un PRAE. Puedo hacerlo en una institución financiera como un banco o cooperativa de crédito, o a través de un planificador financiero certificado o un agente de planes colectivos.
Para obtener una lista de los proveedores de PRAE que ofrecen la Subvención Canadiense de Ahorro para Estudios, visite CanLearn.ca
La Subvención Canadiense de Ahorro para Estudios será depositada directamente en el PRAE de su hijo.
¿Cuál es el importe de la subvención?
Por los primeros 500 $ que deposite en la cuenta PRAE de su hijo, la Subvención Canadiense de Ahorro para Estudios será de:
- hasta 200 $, cuando sus ingresos familiares netos sean cómo máximo de 37.885 $;
- hasta 150 $, cuando sus ingresos familiares netos sean entre 37.885 $ y 75.769 $;
- hasta 100 $, cuando sus ingresos familiares netos sean superiores a 75.769 $.
Los importes de los ingresos familiares netos indicados son para el año 2008. Esos importes son revisados cada año.
Cuando ahorra más de 500 $ anuales, la Subvención Canadiense de Ahorro para Estudios podría ser de hasta 400 $ para los siguientes 2.000 $ ahorrados.
El importe máximo total que el gobierno federal puede dar a su hijo por la Subvención Canadiense de Ahorro para Estudios es de 7.200 $.
La Subvención Canadiense de Ahorro para Estudios ha sido diseñada para incentivar que se hagan ahorros a largo plazo para continuar los estudios en una institución de enseñanza postsecundaria. Si su hijo tiene entre 15 y 17 años puede que se apliquen ciertas reglas especiales. Para más información llame al 1 800 O-Canada (1-800-622-6232).
Bono de Estudios Canadiense
El Bono de Estudios Canadiense es dinero que ofrece el Gobierno de Canadá para ayudar a las familias de ingresos modestos a empezar a ahorrar pronto para los estudios postsecundarios de su hijo.
¿Quién puede obtener el Bono de Estudios Canadiense?
Usted puede obtener el Bono de Estudios Canadiense para su hijo si:
- su hijo nació después del 31 de diciembre de 2003, y
- el pago mensual que recibe por la Prestación Fiscal Canadiense por Hijos (llamada comúnmente “subsidio familiar por hijo") incluye el Suplemento de la Prestación Nacional por Hijos. Suelen recibir el bono las familias con ingresos familiares netos máximos de 37.885 $. Los importes de los ingresos familiares netos son revisados cada año en función de la tasa de inflación.
Si su familia es admisible, el Gobierno de Canadá contribuirá al PRAE de su hijo depositando 500 $. Posteriormente, el Gobierno depositará automáticamente cada año contribuciones adicionales de 100 $ para los niños de hasta 15 años, siempre que Usted siga recibiendo el Suplemento de la Prestación Nacional por Hijos cada año. El importe total del Bono de Estudios Canadiense que podría recibir su hijo es de 2.000 $. Usted no tiene que hacer ninguna contribución propia para obtener este bono.
Se depositará en el PRAE un importe adicional de 25 $ junto con el primer bono de 500 $ para ayudar a cubrir los gastos de apertura de una cuenta PRAE.
¿Cómo puedo obtener el Bono de Estudios Canadiense para mi hijo?
Obtenga un número de seguro social para su hijo; incluso un bebé puede obtenerlo. Es gratis, aunque le pedirán ciertos documentos, como un certificado de nacimiento. Llame al 1 800 O-Canada para obtener más información o visite el Centro de Servicio Canadá más cercano.- Solicite a la Agencia de Administración Tributaria de Canadá el Suplemento de la Prestación Fiscal Nacional por Hijos. Llame al 1-800-387-1193 para obtener más información.
- Abra un PRAE en una institución financiera (como un banco o cooperativa de crédito) o a través de un planificador financiero certificado o un agente de planes colectivos. Asegúrese de que su proveedor de PRAE ofrece el Bono de Estudios Canadiense.
- Una vez que haya abierto una cuenta PRAE para su hijo, pida a su proveedor PRAE que presente una solicitud de Bono de Estudios Canadiense en nombre de su hijo.
El Bono de Estudios Canadiense será depositado directamente en el PRAE de su hijo.
¿Tengo que depositar dinero en un PRAE para obtener el Bono de Estudios Canadiense?
No. Incluso si Usted no pone ningún dinero propio en un PRAE, el Gobierno de Canadá depositará el Bono de Estudios Canadiense en la cuenta PRAE que ha abierto para su hijo.
UTILIZAR SU PRAE
¿En qué momento puede empezar a utilizar el dinero la persona nombrada como beneficiaria del plan?
El estudiante puede empezar a recibir el dinero del PRAE tan pronto como se matricule en un programa de estudios postsecundarios admisible.
¿Qué es un programa de estudios admisible?
Entre los programas de estudios admisibles se incluyen los programas para aprendices y otros programas ofrecidos por una escuela técnica o de oficios, un CEGEP, un colegio universitario o una universidad.
Por lo general, un programa de estudios admisible dura por lo menos tres semanas consecutivas y exige que el estudiante asista a clases o trabaje en sus estudios como mínimo 10 horas por semana. Un programa ofrecido por una institución de enseñanza fuera de Canadá debe durar por lo menos 13 semanas.
Para obtener más información sobre los programas de estudios admisibles, visite CanLearn.ca y seleccione la opción ”Preparing for Post Secondary” del menú lateral izquierdo.
¿Pueden utilizar los fondos del PRAE los estudiantes que realizan estudios a tiempo parcial?
Si. Los fondos del PRAE pueden ser utilizados para realizar estudios a tiempo completo o a tiempo parcial en un programa admisible. Los programas a tiempo parcial admisibles incluyen como mínimo 12 horas mensuales de enseñanza.
¿Qué ocurre con el PRAE si mi hijo no realiza estudios postsecundarios?
Si su hijo decide no continuar sus estudios inmediatamente después de terminar su educación secundaria, Usted puede:
- Esperar cierto tiempo, ya que puede que su hijo decida continuar sus estudios más tarde. Las cuentas de PRAE pueden permanecer abiertas hasta un máximo de 36 años.
- Transferir el dinero al PRAE de un hermano o hermana.
- Transferir el dinero a un Plan Registrado de Ahorro Jubilatorio que le permitirá ahorrar para su jubilación.
- Retirar su contribución. Consulte a su proveedor de PRAE para obtener más información.
Hable con su proveedor de PRAE para conocer las condiciones que puedan aplicarse al plan si su hijo decide no realizar estudios postsecundarios.
Si retiro el dinero antes de que mi hijo realice estudios postsecundarios, ¿tendré que pagar impuestos?
No le gravarán impuestos sobre el importe que ha depositado en el PRAE, pero tendrá que pagar impuestos sobre el dinero que haya acumulado en su plan como intereses. A este dinero se le llama “renta acumulada”. Se le gravarán impuestos según su nivel de imposición normal, más un 20 por ciento.
Si su hijo decide no continuar sus estudios postsecundarios, puede retirar el dinero invertido en el PRAE si:
todas las personas nombradas en el plan tienen por lo menos 21 años;- Usted es residente canadiense, y
- abrió el PRAE hace por lo menos 10 años.
¿Qué ocurre con el dinero depositado por el Gobierno de Canadá si mi hijo decide no realizar estudios postsecundarios?
Puede utilizar la Subvención Canadiense de Ahorro para Estudios para la educación de otro hijo, si ese hermano o hermana es admisible. Si no lo es, la subvención será reembolsada al Gobierno de Canadá. El Bono de Estudios Canadiense no puede ser transferido a otro hijo y debe ser reembolsado al Gobierno de Canadá. El importe que Usted depositó en el PRAE y los intereses acumulados le serán devueltos.
¿Existe una fecha límite para utilizar el PRAE?
Un PRAE puede permanecer abierto un máximo de 36 años.
LO QUE DEBE HACER ANTES DE ABRIR UN PRAE
- Asegúrese de tener un número de seguro social para Usted mismo y para su hijo.
- Infórmese entre los distintos proveedores de PRAE (banco, cooperativa de crédito, planificador financiero certificado o agente de planes colectivos) y compare para encontrar el que mejor responda a sus necesidades.
- Decida si quiere abrir un plan individual, familiar o colectivo.
Después, haga a su proveedor de PRAE las preguntas siguientes:
¿Hay algún costo asociado a la apertura de un PRAE?
Una vez que haya abierto un PRAE, ¿tendré que pagar gastos? Si es así, ¿de qué gastos se trata y cuánto tendré que pagar?
¿Debo depositar un importe mínimo en un PRAE?
¿Debo hacer pagos regulares?
¿Qué ocurre si no puedo hacer pagos regulares?
¿Qué opciones de inversión tengo? ¿Cuáles son las ventajas de cada opción? ¿Puede disminuir el valor de mi inversión?
¿Puedo retirar dinero si lo necesito? ¿Hay gastos o penalizaciones si retiro el dinero antes de lo previsto?
¿Puedo transferir el PRAE a otra persona o a otro proveedor de PRAE? ¿Cuáles son los costos si lo hago?
¿Qué ocurrirá con los ahorros acumulados en el PRAE si la persona designada como beneficiaria del plan no realiza estudios postsecundarios?
¿Establece el proveedor de PRAE límites en cuanto a los tipos de programas de estudios admisibles para los que puedo utilizar mi PRAE?
¿Qué ocurre si cierro mi PRAE antes de la fecha prevista?
¿Qué ocurre si mi hijo decide estudiar a tiempo parcial?
¿DÓNDE CONSEGUIR MÁS AYUDA?
La Agencia de Consumo en Materia Financiera de Canadá es un organismo del Gobierno de Canadá. Se asegura de que los bancos y otras instituciones financieras respeten las leyes que lo protegen a Usted. Para obtener más información sobre los PRAE y las operaciones bancarias, póngase en contacto con la Agencia de Consumo en Materia Financiera de Canadá:
Por teléfono (línea gratuita): 1-866-461-3222
Correo-e: info@fcac.gc.ca
Consultando el sitio web: www.fcac.gc.ca
Para obtener más información sobre la Subvención Canadiense de Ahorro para Estudios o el Bono de Estudios Canadiense, o para solicitar una copia de este folleto, llame al 1 800 O-Canada (1-800-622-6232). Si tiene algún problema de habla o audición, puede utilizar el número de teleimpresora: 1-800-926-9105.
Sitio web: CanLearn.ca
La Subvención Canadiense de Ahorro para Estudios y el Bono de Estudios Canadiense son iniciativas del Gobierno de Canadá ofrecidas por el Ministerio de Recursos Humanos y Desarrollo Social de Canadá.
Las fotografías de la página de portada y la página 3 han sido tomadas por Burch Photographics.
© Su Majestad la Reina en Derecho de Canadá 2008
Nº de cat.: HS28-22/2008E
ISBN: 978-1-100-10288-7
Impreso en Canadá
El aprendizaje es la clave del éxito en todas las etapas de la vida. Ahorrar para los estudios es una de las mejores inversiones que puede hacer hoy para el futuro de su hijo. Actualmente, en casi el 70% de todos los trabajos nuevos se requiere algún tipo de estudios postsecundarios.
El Gobierno de Canadá cree firmemente en la importancia de los estudios. Por ello, lo ayudará a ahorrar dinero para los estudios postsecundarios de su hijo.
Este folleto ofrece información sobre los programas del Gobierno de Canadá que pueden ayudarlo a ahorrar dinero para los estudios postsecundarios de su hijo. Algunos de esos programas son:
- los Planes Registrados de Ahorro para Estudios (PRAE);,
- el Bono de Estudios Canadiense, una subvención de hasta 2.000 $ a la que Usted podría tener derecho dependiendo de sus ingresos familiares, y
- la Subvención Canadiense de Ahorro para Estudios, una subvención que complementa el dinero que Usted ha depositado en un PRAE en nombre de su hijo.
¿Quiere saber más?
Es posible que al leer esta guía le surjan otras preguntas sobre los programas.
Para obtener más información sobre los PRAE, llame a la Agencia de Consumo en Materia Financiera de Canadá al1-866-461-3222.
Para más información sobre las subvenciones y bonos del Gobierno de Canadá, llame al 1 800 O-Canada (1-800-622-6232).
Si tiene algún problema de habla o audición, llame utilizando el siguiente número de teleimpresora: 1-800-926-9105. Puede visitar también el sitio web CanLearn.ca.
